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Come creare un bilancio personale con Excel
Non tutti usano Excel per lavoro o per gestire operazioni finanziarie: molte persone usano Excel per organizzare i propri soldi e per fissare dei budget per le varie spese che devono sostenere. Insomma: Excel può essere utile per monitorare tutte le entrate e uscite del nostro patrimonio. In questa guida vedremo come si crea un bilancio personale con Excel, in modo rapido e lineare.
Componenti principali di un sistema di finanza personale
- Reddito previsto – si tratta del denaro che si prevede di guadagnare ora e in futuro;
- Budget – si tratta di un elenco degli articoli che si prevede di acquistare, delle quantità e dei rispettivi prezzi;
- Reddito;
- Spese – si tratta del denaro speso per l’acquisto di beni.
Lo scostamento tra le entrate previste e le entrate effettive ci fornisce l’indicatore di quanto siano accurate le nostre stime. Invece lo scostamento tra il budget e le spese effettive ci dice quanto siamo stati disciplinati nel rispettare un budget.
Con un bilancio personale stilato in Excel avrai la possibilità di calcolare attivamente quanto puoi risparmiare ogni anno.
Impostazione di un foglio Excel per creare un bilancio
Per questa esercitazione su Excel per la finanza personale creeremo due cartelle di lavoro, una per le entrate e l’altra per il bilancio.
Questo è il primo foglio, a cui se vogliamo possiamo applicare una formattazione più gradevole. Ora accanto a questa tabella ne creiamo una simile, però con gli importi previsti, ovvero:
Hai bisogno di un ripasso per gestire queste modifiche alla posizione delle celle? Potrebbe esserti utile rileggere come salvare, copiare e incollare le celle in Excel!
A destra della cella “subtotale” puoi inserire una funzione Excel SOMMA e sommare i valori delle colonne sovrastanti, con questa funzione:
=SOMMA(B4:B6)
Puoi applicarla anche alla seconda tabella, cambiando ovviamente i riferimenti alle celle.
A questo punto puoi inserire sotto un ulteriore campo in cui calcoli la differenza tra i due importi, calcolati sull’importo totale annuale in modo da avere una cifra onnicomprensiva.
Il tuo foglio risulterà così:
Se il segno è negativo, significa che devi darti da fare per ottenere i tuoi obiettivi di reddito!
Per meglio evidenziare questo aspetto abbiamo inserito il testo in rosso. Abbiamo ottenuto questo effetto applicando una formattazione condizionale. Per applicare una formattazione condizionale sarà sufficiente selezionare la cella e selezionare dalla barra degli strumenti in alto Formato>Formattazione condizionale.
Dopodiché bisogna impostare il wizard che appare come segue:
La formula che abbiamo inserito nella cella del reddito effettivo annuale (in colonna B) è:
=B7*12
Mentre quella nella cella della differenza è:
=B9-E9
Calcolare il proprio budget di spesa personale
A questo punto è molto intuitivo seguire gli stessi step anche per il calcolo del proprio budget di spesa personale.
Innanzi tutto, aggiungi un nuovo foglio e rinominalo “Spesa”.
Inserisci ora le varie voci di spesa, il subtotale, come abbiamo fatto sopra per la spesa.
Quindi, sottrai il reddito effettivo alla spesa effettiva appena calcolata, e calcola il risparmio annuo effettivo.
Fa’ lo stesso con la spesa prevista.
Consigli per rendere l’impatto psicologico del bilancio maggiore
1) Aggiungere una frase di commento
Aggiungere una riga di commenti sotto le tabelle. Usare le funzioni IF per visualizzare “Devi ridurre le spese!” se lo scostamento è inferiore a zero, altrimenti visualizzare “Ottimo lavoro!”.
Potrai strutturare la formula così:
=SE(B15>0; "Ottimo lavoro!"; "Devi ridurre le spese!")
Puoi ovviamente applicare la stessa regola alla prima scheda, quella contenente le entrate.
Come abbiamo fatto poco sopra, potrai usare la formattazione condizionale per un effetto “semaforo”, ovvero per cambiare il colore del testo in rosso se lo scostamento è inferiore a 0, altrimenti potresti lasciare il colore del testo in verde.
Ecco il risultato finale:
Se non hai seguito il processo, non temere: alla fine dell’articolo potrai scaricare un file contenente tutti questi dati e formule, in modo che tu possa vederli direttamente nel foglio Excel.
2) Visualizzare i dati con i grafici
I grafici sono un ottimo modo per visualizzare i dati, quindi per dare impatto al tuo bilancio potresti inserire un paio di grafici a torta.
È arrivato quindi il momento di inserire dei grafici a torta, per poter visualizzare con più chiarezza quali sono le tue principali voci di spesa, ma anche di guadagno.
Per ottenere un grafico a torta a partire dalle tue uscite, innanzi tutto evidenzia le colonne B e C con le varie cifre delle uscite e relative voci di spesa.
Ora spostati nella barra del menu principale e segui il percorso Inserisci>Grafici>Torta 3D.
Innanzi tutto, cambia il titolo al grafico in modo che sia un titolo “parlante”.
Ti basta fare doppio clic sul titolo attualmente presente sopra il grafico.
Poi, cliccando sul tasto + in alto a destra potrai scegliere quali elementi inserire nel tuo grafico.
Consigliamo di inserire “titolo del grafico” ed “etichette dati”, e in etichette dati scegliere “callout dati”.
Ora sposta il grafico in una posizione che ti piace nel foglio di lavoro.
Il risultato finale sarà questo:
Puoi applicare lo stesso grafico a torta alle tabelle che vuoi, ovunque ti serva avere una maggior chiarezza del dato.
Se vuoi provare a fare esercizio su un file già fatto, puoi scaricare quello che abbiamo usato noi qui sotto.
Buon Excel!
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